Voor de meeste studenten is de lening van DUO de voordeligste manier om geld te lenen. In 2027 betaal je daar 2,70 procent rente, terwijl de laagste rente op een persoonlijke lening van €20.000 eind september 2026 op 7,0 procent stond. Een DUO-lening wordt bovendien niet bij het BKR geregistreerd, je hoeft pas twee jaar na je studie te beginnen met aflossen en je past het bedrag elke maand zelf aan. Een lening bij een bank of kredietverstrekker komt pas in beeld als je met DUO echt niet rondkomt.
In dit artikel lees je hoeveel je bij DUO kunt lenen, wat het kost, wanneer een andere lening zin heeft en hoe je zo weinig mogelijk rente betaalt.
Lenen bij DUO: de voordeligste start
De lening bij DUO is onderdeel van je studiefinanciering. Op de pagina van DUO over lenen staat precies hoe het werkt. Dit zijn de belangrijkste punten.
Hoeveel kun je lenen?
De bedragen verschillen per opleidingsniveau. Vanaf 1 januari 2027 geldt volgens DUO:
Onderdeel | Hbo en universiteit | Mbo |
|---|---|---|
Rentedragende lening (maximaal per maand) | €325,44 | €241,27 |
Collegegeldkrediet (per maand) | €224,50 tot en met augustus 2027, daarna €230,92 | niet van toepassing |
Krijg je geen of minder aanvullende beurs, dan mag je het ontbrekende bedrag extra lenen, bovenop de gewone lening. Studeer je op het hbo of de universiteit en doe je een opleiding van vier jaar of korter, dan krijg je zeven jaar studiefinanciering. In de laatste drie jaar kun je alleen nog lenen, tot maximaal €1.253,52 per maand, plus het collegegeldkrediet.
Wat kost het?
Over je lening betaal je rente, vanaf de maand nadat je het geld krijgt. Daarna wordt elke maand rente berekend over je schuld en over de rente die je al hebt opgebouwd. Je schuld groeit dus ook als je nog niets aflost.
Tijdens je studie wordt het percentage elk jaar opnieuw vastgesteld. Na je opleiding staat het telkens vijf jaar vast. Voor bijna alle huidige studenten, die onder de terugbetalingsregels van 35 jaar vallen, stijgt het percentage in 2027 van 2,33 naar 2,70 procent. Val je onder de regels van 15 jaar, dan wordt het 3,28 procent. Welk percentage voor jou geldt, zie je in Mijn DUO onder Mijn schulden.
Wanneer los je af?
Na je studie heb je 15 of 35 jaar de tijd om je lening terug te betalen, afhankelijk van de terugbetalingsregels waar je onder valt. Bij de regels van 35 jaar heb je eerst twee jaar aanloopfase waarin je nog niet aflost maar de rente wel doorloopt.
Wat betekent het voor je hypotheek en BKR?
Een lening bij DUO wordt niet bij het Bureau Krediet Registratie (BKR) geregistreerd. Koop je later een huis, dan telt je studieschuld wel mee in de berekening van je hypotheekbedrag. Je studieschuld op naam van een van je ouders zetten kan niet.
Hoe pas je je lening aan?
Je bepaalt zelf hoeveel je leent en kunt dat elke maand wijzigen of stopzetten via Mijn DUO. Stopzetten of verlagen moet vóór of op de 1e van de maand waarin je minder of niets wilt lenen. Aanvragen of verhogen kan voor alle maanden binnen één studiejaar, ook voor maanden die al voorbij zijn.
Een persoonlijke lening bij een bank of kredietverstrekker
Naast DUO kun je lenen bij een bank of andere kredietverstrekker. Dat is bijna altijd duurder. Dit is het verschil:
Lening bij DUO | Persoonlijke lening | |
|---|---|---|
Rente | 2,70% in 2027 (3,28% bij de regels van 15 jaar) | laagste tarief voor €20.000 was 7,0% op 29 september 2026 |
Rentepercentage | elk jaar opnieuw vastgesteld, na je studie 5 jaar vast | verschilt per kredietverstrekker en per bedrag |
Aflossing | 15 of 35 jaar, met twee jaar aanloopfase | vaste looptijd, bijvoorbeeld 60 maanden |
BKR | niet geregistreerd | kredietverstrekker controleert je BKR-registratie |
Bedrag aanpassen | elke maand zelf | vast bij het afsluiten |
Het rentebedrag van de persoonlijke lening komt van Geld.nl. Volgens de vergelijkingssite steeg de laagste rente voor €20.000 van 6,8 naar 7,0 procent. Bij een looptijd van 60 maanden stijgen de totale rentekosten daardoor van ongeveer €3.648 naar ongeveer €3.761. Meerdere kredietverstrekkers verhoogden in september hun tarieven, bij sommige met 0,5 procentpunt. De verschillen tussen aanbieders blijven groot.
Wanneer past een bank wel?
Een lening bij een kredietverstrekker kan zinvol zijn als de maximale lening van DUO niet genoeg is, bijvoorbeeld bij hoge eenmalige kosten. Overweeg dan eerst een bijbaan of een lager budget. Sluit je toch een persoonlijke lening af, dan zijn dit de basisvoorwaarden volgens Geld.nl:
- Je bent minimaal 18 jaar.
- Je hebt geen negatieve BKR-registratie.
- Het bedrag moet verantwoord zijn, dus je houdt na je vaste lasten genoeg over om af te lossen.
Een negatieve BKR-registratie betekent dat je geen lening kunt afsluiten. Het geld staat volgens Geld.nl meestal binnen één tot twee werkdagen na je aanvraag op je rekening. Dat is snel, maar neem de tijd om te vergelijken, want de lening staat daarna jarenlang op je schuldenlijst.
Zo lees je een offerte
Vraag een vrijblijvende offerte aan en let op de rente, de looptijd en de totale kosten. De offerte verloopt vanzelf als je niets doet, dus je zit nergens aan vast. Op de site van Geld.nl kun je bij het leendoel kiezen voor Studie. Controleer ook altijd de AFM-vergunning van de kredietverstrekker, en betaal nooit vooraf een bedrag om een lening te krijgen. Een betrouwbare kredietverstrekker vraagt dat niet.
Tips om zo weinig mogelijk rente te betalen
Leen alleen wat je nodig hebt
Elke euro die je leent, groeit door rente. Dit is een eigen berekening met een vast rentepercentage van 2,70 procent, een studie van vier jaar (48 maanden) en twee jaar aanloopfase erna.
Je leent per maand | Totaal geleend na 48 maanden | Schuld aan het begin van de aflossing |
|---|---|---|
€100 | €4.800 | ongeveer €5.340 |
€200 | €9.600 | ongeveer €10.670 |
€325,44 (maximum) | €15.621 | ongeveer €17.370 |
De rente verandert elk jaar, dus het echte bedrag wijkt af. Het patroon blijft hetzelfde: elke €100 die je per maand leent, kost je ongeveer €540 aan rente voordat je begint met aflossen.
Vraag eerst de aanvullende beurs aan
Kijk altijd eerst of je recht hebt op aanvullende beurs. Die wordt een gift als je binnen tien jaar je diploma haalt, een rentedragende lening niet. Of je recht hebt hangt af van het inkomen van je ouders. Met de rekenhulp van DUO zie je vooraf wat je kunt krijgen.
Haal je diploma op tijd
De basisbeurs, de aanvullende beurs en het studentenreisproduct zijn een prestatiebeurs. Haal je binnen tien jaar je diploma, dan worden ze een gift. Lukt dat niet, dan betaal je ze terug, met rente. Een studie die langer duurt kost je dus dubbel.
Gebruik het collegegeldkrediet alleen voor je collegegeld
Het collegegeldkrediet is bedoeld voor je collegegeld. Je kunt er nooit meer van krijgen dan je aan collegegeld moet betalen. Het wettelijk collegegeld voor 2026-2027 is €2.694 per jaar, en dat is precies twaalf keer €224,50. Gebruik het geld ook echt daarvoor, want het groeit net zo hard door rente.
Pas je lening elke maand aan
Heb je een maand extra verdiend of kreeg je geld van je ouders? Verlaag of stop dan je lening voor die maand. Dat kan tot en met de 1e van de maand. Elke maand zonder lening scheelt je schuld en de rente over die schuld.
Verdien bij
Sinds 2020 mag je onbeperkt bijverdienen zonder dat je studiefinanciering daaronder lijdt. Een bijbaan is daarmee de goedkoopste vorm van extra geld: je betaalt er geen rente over. Ideeën vind je in de beste bijbanen voor studenten en passief inkomen opbouwen tijdens je studie. Een bijbaan kost wel tijd, dus plan hem slim met planning maken voor een drukke student.
Maak een budget voordat je leent
Wie niet weet waar het geld heen gaat, leent al snel te veel. Leer eerst waar je geld blijft met het artikel budgetteren voor studenten. Lukt het sparen niet, lees dan ik kan niet sparen, wat nu.
Kies je studie bewust
Een studie die niet bij je past, kost je jaren en dus extra lening. Twijfel je nog, kijk dan eerst naar welke studie bij je past.
Wat als je de lening niet kunt dragen?
Merk je dat aflossen straks niet gaat of heb je nu al een tekort? Wacht dan niet. Praat met je studentendecaan of je gemeente. Wat je kunt doen bij schulden en wie je gratis helpt lees je in ik heb schulden, wat nu.
Veelgestelde vragen over geld lenen voor studie
Wat is de goedkoopste manier om geld te lenen voor je studie?
Voor de meeste studenten is dat de lening van DUO. De rente is in 2027 2,70 procent, tegenover ongeveer 7,0 procent voor de laagste persoonlijke lening van €20.000 eind september 2026.
Hoeveel kun je lenen bij DUO in 2027?
Vanaf 1 januari 2027 maximaal €325,44 per maand voor hbo en universiteit en €241,27 per maand voor mbo. Daarnaast kunnen hbo- en wo-studenten collegegeldkrediet lenen voor hun collegegeld.
Hoeveel rente betaal je over een studielening?
In 2027 is dat 2,70 procent voor bijna alle studenten en 3,28 procent als je onder de regels van 15 jaar valt. Tijdens je studie wordt het percentage elk jaar opnieuw vastgesteld, daarna staat het vijf jaar vast.
Staat een studielening bij het BKR?
Nee. Volgens DUO wordt een lening bij DUO niet bij het BKR geregistreerd. Een studieschuld telt wel mee bij het aanvragen van een hypotheek.
Kun je je studielening stopzetten?
Ja, via Mijn DUO. Stopzetten of verlagen moet vóór of op de 1e van de maand waarin je minder of niets wilt lenen.
Kan een ouder je studieschuld overnemen?
Nee. Volgens DUO is het niet mogelijk om je studieschuld op naam van iemand anders te zetten, bijvoorbeeld een van je ouders.
Wanneer is een persoonlijke lening verstandig?
Alleen als de maximale lening van DUO echt niet genoeg is en je zeker weet dat je kunt aflossen. Vergelijk dan meerdere aanbieders, controleer de AFM-vergunning en lees de offerte goed.
Samengevat
De voordeligste manier om geld te lenen voor je studie is bijna altijd de lening van DUO: 2,70 procent rente in 2027, geen BKR-registratie, flexibel aan te passen en een lange aflosperiode. Vraag eerst de aanvullende beurs aan, verdien bij waar het kan en leen alleen wat je nodig hebt. Elke €100 per maand die je leent, kost je aan het begin van de aflossing ongeveer €540 aan rente. Een persoonlijke lening bij een bank is duurder en alleen zinvol als je er niet omheen kunt.
