Iedereen die de AOW leeftijd nadert krijgt vroeg of laat dezelfde vraag. Stop je volledig of blijf je toch nog wat werken. Voor sommigen is dat een principiële keuze. Voor anderen draait het gewoon om extra financiële ruimte naast een AOW uitkering die op zichzelf niet altijd riant is.
Dit artikel gaat niet over de vraag of je tot je 67e zou moeten willen werken. Die discussie voerden we eerder al in ons artikel over werken tot je 67e. Dit artikel gaat over iets praktischers. Je hebt de AOW leeftijd bereikt of nadert die snel en je wilt gewoon weten wat er verandert als je blijft werken of een bijbaan begint.
Mag Je Onbeperkt Bijverdienen Naast Je AOW
Het belangrijkste nieuws eerst. Vanaf 2026 mag je volledig onbeperkt bijverdienen naast je AOW uitkering zonder dat die uitkering wordt gekort. Dat gold in de praktijk al langer maar de regeling is inmiddels verder vereenvoudigd waardoor er geen enkele bovengrens meer geldt. Je AOW blijft gewoon hetzelfde bedrag ontvangen ongeacht hoeveel je daarnaast verdient met loondienst zzp werk of een bijbaan.
Ook je aanvullend pensioen via een pensioenfonds wordt niet automatisch lager doordat je ernaast blijft werken. Dat is voor veel mensen de belangrijkste geruststelling voordat ze aan een doorwerktraject beginnen.
Wat Verandert Er Aan Belasting
Zodra je de AOW leeftijd bereikt betaal je geen AOW premie meer. Dat zorgt voor een lager tarief in de eerste belastingschijf vergeleken met wat je daarvoor betaalde. Daar staat tegenover dat al je inkomstenbronnen bij elkaar worden opgeteld voor de belastingaangifte. Je AOW je eventuele aanvullend pensioen en je loon of winst uit werk vormen samen één totaalinkomen. Door dat hogere totaalinkomen kun je alsnog in een hogere belastingschijf terechtkomen over het deel boven een bepaalde grens.
Een praktisch probleem waar veel doorwerkers tegenaan lopen is dat een werkgever niet weet hoe hoog je totale inkomen daadwerkelijk is. Daardoor wordt er via de loonheffingskorting vaak te weinig belasting ingehouden gedurende het jaar. Het gevolg is een onaangename verrassing bij de jaarlijkse aangifte wanneer je alsnog fors moet bijbetalen. Voorkom dit door tijdig een voorlopige aanslag aan te vragen bij de Belastingdienst zodat je de verschuldigde belasting in termijnen betaalt in plaats van in één keer achteraf.
Houd er daarnaast rekening mee dat een hoger totaalinkomen gevolgen kan hebben voor huurtoeslag of zorgtoeslag. Check dit vooraf zodat je niet voor verrassingen komt te staan zodra je gaat bijverdienen.
Wat Verandert Er Arbeidsrechtelijk
Dit is het onderdeel waar de meeste doorwerkers te weinig over weten. Zodra je de AOW leeftijd bereikt verandert je positie als werknemer op een aantal fundamentele punten.
Je bouwt vanaf dat moment geen pensioen meer op via je werkgever. Je hebt geen recht meer op een WW uitkering als je wordt ontslagen aangezien de AOW vanaf dat moment als je financiële vangnet geldt. Word je langdurig ziek dan heb je geen recht meer op een WIA uitkering. Je blijft wel verzekerd via de Ziektewet maar krijgt bij ziekte maximaal dertien weken loon doorbetaald in plaats van de twee jaar die voor werknemers onder de AOW leeftijd geldt. Een werkgever hoeft bij ziekte ook geen uitgebreid re-integratietraject meer op te zetten zoals dat voor jongere werknemers wel verplicht is.
Ook je ontslagbescherming verandert. Een werkgever kan een arbeidsovereenkomst met een AOW gerechtigde werknemer over het algemeen makkelijker beëindigen dan bij een werknemer die de AOW leeftijd nog niet heeft bereikt. Voor werkgevers maakt dit doorwerkers aantrekkelijker om flexibel in te zetten. Voor jezelf betekent het wel dat je minder zekerheid hebt dan voorheen en dat is iets om bewust in je overweging mee te nemen voordat je een contract aangaat of verlengt.
Welke Vormen Van Doorwerken Zijn Mogelijk
De meest voor de hand liggende route is doorwerken bij je huidige werkgever al dan niet in aangepaste vorm. Denk aan minder uren een andere functie of een adviserende rol waarin je vooral kennis overdraagt aan jongere collega’s. Veel werkgevers staan hier positiever tegenover dan je misschien verwacht simpelweg omdat ervaren mensen moeilijk te vervangen zijn in een arbeidsmarkt die op veel plekken nog altijd krap is.
Een tweede optie is een nieuwe baan zoeken specifiek gericht op senioren. Steeds meer bemiddelaars en platforms richten zich actief op doorwerkende zestigplussers en zeventigplussers die op zoek zijn naar flexibel en behapbaar werk.
Een derde route is zelfstandig aan de slag gaan als zzp’er. Je betaalt dan nog steeds inkomstenbelasting over je winst maar profiteert net als bij loondienst van het lagere belastingtarief na je AOW leeftijd. Voor wie hier serieus over nadenkt is het verstandig om vooraf onze uitleg over succesvol sparen en financieel plannen als zelfstandige door te nemen aangezien de financiële spelregels als zzp’er anders liggen dan bij een dienstverband.
Tot slot kiezen sommige mensen bewust voor een kleine bijbaan die vooral bedoeld is voor sociaal contact en structuur in de week in plaats van voor het inkomen zelf. Ook dat is een volwaardige en steeds vaker gekozen optie.
Wat Betekent Dit Voor Jouw Beslissing
Wil je blijven werken na je AOW leeftijd dan is het antwoord op de vraag of dat mag simpel. Ja en zonder enige beperking op wat je mag bijverdienen. De echte overwegingen zitten in de details. Hoeveel belasting ga je daadwerkelijk betalen over je extra inkomen. Wat gebeurt er met eventuele toeslagen. En ben je bereid de arbeidsrechtelijke bescherming in te leveren die je vóór je AOW leeftijd nog wel had.
Voor wie dit weloverwogen aanpakt is doorwerken na de AOW leeftijd in 2027 een van de weinige situaties waarin extra inkomen verdienen en toch profiteren van een lager belastingtarief samenkomen. Dat maakt het voor veel mensen een aantrekkelijker aanbod dan doorwerken vóór de AOW leeftijd ooit was.
Terug Naar De Keuze Die Voor Je Ligt
Terug naar het begin. Stoppen of doorwerken na je AOW leeftijd is geen vraag met één juist antwoord. Wat wel duidelijk is: de financiële kant is inmiddels eenvoudiger geregeld dan ooit terwijl de arbeidsrechtelijke kant juist meer aandacht vraagt dan de meeste mensen vooraf beseffen. Wie beide kanten goed kent gaat dat gesprek met een werkgever of de eerste stappen als zelfstandige met veel meer vertrouwen aan dan wie er blind instapt.
